商业险理赔要看合同条款，出险时间在保障期内，损失得达到合同约定比例，还要有合法手续。比如车险要等事故发生后三天内报案，医疗险得保留医院发票和病历，财产险要拍照留证。要是合同没写清楚，保险公司不赔是正常的。

为什么这么讲呢？因为商业险和社保不一样，得按合同办事。比如合同写明车损险只保碰撞，不保自然灾害，要是被台风刮了就赔不了，大前年行业数据显示这类拒赔案例占35%。再比如医疗险有免赔额，比如合同写一万元起赔，小病花了八千就白折腾。还有时间限制，比如车险报案超48小时可能拒赔，财产险超过72小时也可能不认账。这些规定都是保险公司用大数据算出来的，比如某公司统计显示，没及时报案的案件拒赔率高达62%，手续不全的拒赔率有41%。所以理赔条件就像菜市场的价签，不看清标价就可能被坑。