首先得看保险合同里写的条件，比如住院、意外受伤这些情况才能赔。合同里会写清楚能赔什么不能赔什么，比如车险一般不赔自己开车撞自己，医疗险不赔小病感冒。理赔时要把合同和实际情况对照，比如合同说住院才赔，但没住院只挂急诊就不赔。所以要看合同里的条款，比如住院或者意外受伤这些情况才能赔。

为什么得看合同条款呢？中国银大前年数据说，70%的理赔纠纷是因为条款理解不清。比如有人买了意外险，结果把慢性病当意外算，保险公司不赔。合同里分清楚保障范围、免责条款和理赔流程很重要。比如住院要住满3天才赔，材料要带病历、发票、诊断证明。理赔流程分报案、材料提交、审核、到账四个步骤，每个环节都可能卡住。比如材料不全要补交，审核要查医院是否在名单里。所以得先对照合同条款，再按流程走，否则可能白交钱。比如合同写"自然灾害导致房屋倒塌才赔"，但台风天被树砸坏就不算自然灾害，这种细节容易出错。