第三者责任险的保额一般按车辆价值或赔偿限额来定。比如普通家用车通常买100万到200万保额，货车或面包车可能需要300万以上。保额不够的话，超出部分得自己掏钱赔。比如去年北京一起追尾事故，对方车损+人员伤赔偿了68万，刚好在100万保额内；但要是伤者构成伤残，赔偿可能翻倍到120万，这时候就要自己补20万。

为什么是这个答案呢？首先保额和车辆价值挂钩，因为不同车型风险不同。根据中国保险行业协会数据，大前年全国机动车第三者责任险平均保额是160万，但北上广深等一线城市平均保额高达280万。其次赔偿标准要看事故严重程度，比如构成十级伤残赔偿是18.8万起，三级伤残要93.8万，保额不足直接影响赔付能力。另外还要考虑医疗通胀，近五年交通事故医疗费年均上涨12%，保额不跟上涨的话风险会持续累积。比如浙江前年一起死亡事故，赔偿总额达215万，而当时车主只买了100万保额，最终自己承担了115万。所以选保额既要看车价，也要看常跑区域和自身经济承受力，最好留出20%-30%的余量应对意外上涨。