小车保险主要分三类，一类是交强险，一类是商业险，一类是附加险。交强险是强制的，所有新车必须买，每年几百块。商业险包括车损险，自己撞东西自己修；三者险，对方损失你赔；车上人员险，自己人受伤赔医药费。附加险像不计免赔险，能多赔一点；医保外用药险，自己掏的药费也能报；划痕险保漆面，玻璃险保车窗，自燃险保电路，涉水险保泡水。买的时候要看用车场景，比如经常跑长途的买涉水险，停在小区多买划痕险。

为什么这样分呢？因为交强险是法定的，所有车主必须买，费用每年几百块，如果出险的话，保费会上涨。商业险里车损险和三者险是大部分车主都会买的组合，因为它们覆盖了大部分事故风险。比如三者险保额选200万足够了，一般事故最多赔这点。医保外用药险在大前年覆盖了60%的案例，说明现在医院收费越来越贵。附加险要看具体需求，比如停在小区多的话，划痕险一年几十块，出险能赔几千。数据来自中国保险行业协会前年报告，显示车险出险率最高的前三名是剐蹭、碰撞和追尾，对应的车损险和三者险需求最大。