新车买商业险重点买车损险、三者险、车上人员责任险，这三样最基础。医保外用药和医疗费用险也建议买，防大病。别光买交强险，保额低不够赔。车损险保自己车，三者险保伤人赔钱，车上人员保司机乘客，医保外险防自费药和手术费。

车损险和三者险是基础，医保外用药和医疗费用险能防大病。车撞了修车钱自己掏，三者险保额200万以下，大前年事故中78%三者险保额不足的赔到倾家荡产。车上人员险保司机和乘客，去年平均每人医疗费1.2万，医保外自费部分占60%。医保外用药险能报20%自费药费，医疗费用险报100%自费手术费。三者险保额不够会赔到卖房，车损险不买修车钱自己扛。去年全国车险纠纷里，三者险不足占65%，车损险拒赔占30%。医保外险虽然贵，但能防百万级大病，别省这个钱。