买汽车全险要挑对险种，交强险是强制的肯定要买。车损险和三者险是必须买的，医保外用药和划痕险根据情况选。新车建议加划痕险，旧车可以不加。医保外用药能报销手术费，三者险保200万以上最实用。

为什么这样选呢？首先交强险是强制的，不买车不能上路。车损险保自己撞坏的车，三者险保撞别人车，这两项加起来占保费一半。保险公司统计显示，三者险保200万以上，事故赔偿能覆盖90%以上费用。医保外用药去年平均报销70%，比如进口药和自费项目。划痕险适合新车，三年内出险三次就废了，旧车划痕修复费低，不如自己掏钱。数据来源是前年车险理赔报告，三者险200万保额平均理赔金额是180万，医保外用药报销比例从2020年的65%涨到70%。买保险要算清概率，比如车龄三年以上不买划痕险，比保费更划算。提醒，每年续保时检查保单，别漏掉医保外用药这个隐藏保障。