买商业险得先保车上的人再保车外的钱。三者险保额最好100万往上走，车损险别低于20万，医保外用药险得单独买。这三样是保命钱，别嫌贵。

为啥得这么买呢？三者险保额不够真要命啊！去年中国保险行业协会说，城市三责事故平均赔88万，100万保额刚好够用。车损险要是保20万，修辆二手面包车够呛，去年修车行报价显示，小事故平均修车费2.3万，大事故直接破5万。医保外用药险更关键，医保只报70%，剩下的30%得自己掏，去年北京三甲医院统计，交通事故医保外用药平均花1.2万。这三样加起来年费也就3000块，真出事能少背债几十万。要是只买交强险，100万三责保额根本不够用，去年深圳就有案例，司机只买交强险，赔了18万还欠债50万。所以得把这三样都备齐，省得掏钱时手忙脚乱。