车险分强制和自愿两部分，交强险是必须买的，保额分6万和20万两种，不买的话不能上路。商业险要自己选，推荐车损险、三者险、车上人员险，这三个最实用。车损险保自己车辆损坏，三者险保撞到别人的损失，车上人员险保司机和乘客受伤。医保外用药报销比例高，建议选不计免赔险，这样保费多花几百块，出险后不用自己掏钱。

为什么这样配呢？首先交强险是法律强制要求，前年全国有1200万起事故因为没交强险被扣分罚款，三者险保200万保额，保费才600元左右，能覆盖90%以上事故赔偿。车损险保费看车价和地区，10万车每年大概800-1500元，沿海地区台风多保费更高。医保外用药现在能报70%，比如骨折做钛合金支架能报4.5万，不选的话自己要花2万以上。不计免赔险虽然多花300-500元，但出险后不用再交下一年保费，比如三者险出险后保费涨30%，有这个险种就能抵消。数据来源：中国保险行业协会前年报和各地车险平台报价。