车子保险主要分交强险和商业险两类。交强险是强制的，每年几百块，保额20万。商业险自己选，比如车损险、三者险、车上人员险、医保外用药险、划痕险、玻璃险、自燃险、涉水险。三者险保额建议200万以上，医保外用药报销50%，划痕险新车必买，玻璃险贴膜也能赔，自燃险理赔率低但保费便宜，涉水险南方城市要买。

为什么这样选？交强险是法律规定的，中国保险行业协会数据显示大前年交强险保费均摊每车428元，保额分有责和无责两种。车损险赔付率30%左右，但保费不低，新车建议买。三者险200万保额能覆盖90%事故，银统计前年平均三者险理赔额超15万。医保外用药险是商业险里报销比例最高的，50%到100%不等。划痕险新车首年保费约2000元，但三年后保费翻倍。玻璃险现在贴膜也能赔，自燃险理赔率不足1%，涉水险南方城市年均出险率0.3%。这些数据说明选保险要看用车场景和预算，交强险必买，三者险保额至少200万，医保外用药和划痕险适合新车，南方车友多备涉水险。