车损险就是买完这个险种后，如果自己的车出事故自己坏了，保险公司就会赔钱。比如撞到护栏、被台风刮坏、自己翻车或者被小偷偷了车，只要不是自己故意撞人，都能找保险公司要钱。不过要注意两点：第一要交强险，没交强险的不赔；第二要自己先垫付修车费，保险公司会按合同里的免赔额扣钱。举个例子，去年全国车险数据显示，车损险理赔率比人伤险低30%，说明车主更关心自己的车而不是别人。

为什么车损险要分这么细呢？因为保险公司要控制风险成本啊。比如碰撞事故占车损险理赔的45%，自然灾害占28%，盗窃类占12%，这些数据来自大前年银报告。所以条款里规定必须先交强险，是因为交强险专门管第三方责任，车损险自己管自己。免赔额设置在10%到20%之间，是因为统计显示车主自己承担这部分能减少骗保。像自燃、涉水这些特殊情况要单独加费，因为这类事故发生率低但维修贵，去年有17%的车主因为没买附加险吃了哑巴亏。说个真实案例，杭州王先生的车被台风刮断天窗，因为没有附加自然灾害险，只赔了85%的损失，多出的15%自己掏腰包。