车辆保险分两种基础类型，一种是交强险，所有新车都要买，一年三百多块钱，赔别人受伤或车辆损失。另一种叫商业险，自己选车损险、三者险和车上人员险，车损险保自己撞坏车，三者险保撞别人车，保额从三十万到五百万选。还有附加险比如划痕险、玻璃险，按需加钱买。

为什么这样分呢？因为交强险是法定的，前年数据显示全国交强险覆盖率99.8%，保费全国统一950元，但赔偿限额分有责和无责两种。商业险根据车主需求组合，车损险年均保费八千到两万，三者险保额每增加一百万保费涨三百到八百。附加险购买率低，比如划痕险全国只买5.3%，玻璃险8.7%，因为保额小不划算。就像买衣服先买上衣再配裤子，先保基础再选装饰，这样既合规又省钱。