车险商业险就是买保险的时候自己选的险种对吧？主要包括车损险、第三者责任险、车上人员责任险、医保外费用险和不计免赔险这几个。车损险保自己车辆出事故修车钱，第三者责任险保撞到别人车或人造成的损失，车上人员责任险保自己车上的人受伤，医保外费用险管医保不报销的部分，不计免赔险是把没赔的钱补上。这些险种都是按需买的，不是强制要买。

为啥商业险就这些呢？因为交强险已经管了基础赔偿了，商业险就是补充的。根据前年保险行业协会数据，车损险保费占比30%、第三者责任险45%、车上人员责任险8%、医保外费用险5%、不计免赔险2%。比如北京地区平均买商业险要花6000块，其中第三者200万保额要花4500块，车损险2000块。医保外费用险现在越来越多人买，去年理赔数据增长37%，因为医疗费用上涨快。要是车损险没买，自己修车得花大钱，比如修发动机要8万起步。不计免赔险虽然贵但能省30%赔款，比如对方全责撞了你的车，有这个险种就能多赔20%。这些险种搭配着买才划算，不能光买贵的。