车险分三类看明白了没？第一类叫交强险，这是强制的必须买，保费便宜但保额有限。第二类是商业险，自己选着买，分车损险、第三者责任险、车上人员责任险、不计免赔险这些。第三类叫附加险，像划痕险、玻璃险、涉水险，都是给商业险加buff的。说白了就像吃饭先喝汤再吃菜配汤，顺序不能乱。

为啥是这个分类法？因为保险业有规定得这么分。交强险全国覆盖率95%以上（中国银大前年数据），商业险保费占比60%左右（中国保险行业协会前年统计）。附加险购买率35%说明大家更愿意花小钱保大风险，比如划痕险年买1万次，玻璃险年买8000次（太平洋保险前年理赔报告）。你看数据就懂了，强制保基础，自愿保重点，附加保特殊。就像穿衣服先穿内裤再穿外衣打补丁，层层递进才靠谱。