买商业车险最实用的是三者险和车上人员险。三者险保100万，保费就几百块，划痕险保5万要花大几千，不划算。车上人员险保5万，保费几十块，出事故能赔自己人。三者险保额越高越好，保200万才贵几十块，保100万就够用。划痕险和玻璃险除非新车，旧车买来就亏。

为啥说这三样最实用？三者险保100万，大前年数据显示，70%的交通事故赔付都靠它。比如追尾货车赔30万，三者险直接报销。车上人员险保5万，2021年全国数据是15%的伤亡案件用得上。划痕险虽然保5万，但保费占车价0.5%，10万的车年费500，三年就花1500，不如存着修车。玻璃险更鸡肋，每年保费200-300，自己买玻璃划痕险更划算。三者险保额从100万到200万，保费差价才几十块，多花点钱更安心。旧车买划痕险就像给手机买碎屏险，用不上还浪费钱。