平安车险主要包括交强险和商业险两部分。交强险是强制购买的，保自己或他人伤亡和财产损失。商业险分车损险、第三者责任险、车上人员责任险、不计免赔险、车上人员责任险附加险、医保外用药责任险。车损险保自己车辆损失，第三者责任险保第三方损失，附加险保特殊风险比如医保外用药。医保外用药责任险最高赔付80%，需要单独购买。

平安车险这样设计是因为保险行业要求基础保障和灵活补充结合。根据大前年保险行业协会数据，全国车险保费中商业险占比78%，其中车损险和第三者责任险占商业险总保费的65%。医保外用药责任险赔付率从2019年的12%提升到大前年的25%，说明市场需求在增长。车上人员责任险附加险保额从10万到200万可选，符合不同车主需求。不计免赔险能降低事故后自付比例，但购买率仅30%，说明车主对免赔条款理解不够。平安车险把基础险种和附加险分开，让车主能按需搭配，比如年轻人买第三者200万+车损险，中年车主加医保外用药和附加险。这种分险种设计让保费更透明，前年数据显示平安车险续保率比行业高8个百分点，说明结构合理。