新手开车先买交强险，这是强制的，不买不能上路。然后车损险，自己车撞了赔自己，新手容易剐蹭，一年修车平均花8000块。三者险保额至少100万，撞到人赔钱，普通家庭建议买200万起步。车上人员险保司机和乘客，住院每天赔150块，住院超过3天每天翻倍。医保外用药现在占事故赔偿的20%，建议单独买医保外用药险，一年才几百块。

为什么这样买？首先交强险分有责和无责，有责最高赔20万，无责最多赔1.1万，但很多事故超了这个额度。数据说新手第一年出险概率比老司机高30%，车损险理赔率占所有险种25%，平均每单赔1.2万。三者险赔偿标准是按事故责任比例分摊，比如100万保额撞100万损失，全责赔100万，同责赔50万。医保外用药险覆盖自费药和进口药，现在交通事故中20%费用是医保外用药，比如骨折用钛合金内固定板，自费部分占60%。车上人员险保额建议每人50万，4人保200万，住院津贴比普通医疗险多50%。综合算下来，新手第一年保费大概5000块，比老司机多花1000块，但能少赔20万。比如买三者险200万，住院津贴50万，医保外用药保100万，总保费比只买100万省3000块，但多赔15万。