新车保险分两块儿，第一块儿是交强险，国家规定的，每年固定保费，比如前年标准是950块到2000多，不管啥车都得买。第二块儿是商业险，自己选的，比如车损险、三者险、车上人员险这些，不同险种保额越高保费越贵，比如三者险保200万，一年大概要交5000块左右。还有不计免赔险，能赔自己车修的钱，保费大概200块。保费算下来，新车第一年通常要花6000块到1万2，具体看车价和选的险种。

其实这些项目都是围绕风险来分的，交强险保别人受伤或车损，商业险保自己车和人员，因为国家强制交的交强险保额有限，比如前年死亡伤残赔偿限额20万，医疗费用1.8万，财产损失1.1万，远不够用，所以得自己加商业险。根据数据，新车第一年出险概率15%，车损险赔付率23%，三者险赔付率18%，所以选200万三者险比100万多花30%保费，但能多赔80%赔偿金额。比如某地大前年数据显示，新车保费中车损险占35%，三者险占45%，车上人员险占10%，不计免赔占5%，加起来正好100%。其实保险公司还分基础险和附加险，基础险必须买，附加险按需加，比如划痕险、玻璃险这些，但保费要单独算。算总价的时候，车价越高保费越贵，比如20万的车三者险保200万要6000块，30万的车要9000块，多花30%保费但保额翻倍，所以车主得根据自己的车价和用车习惯来选。