先说结论，车险买这四样最值当：交强险、三者险、车损险、医保外用药责任险。交强险是强制的，三者险保第三方损失，车损险保自己车辆，医保外用药责任险能赔社保外的医疗费。三者险保额选100万以上，别省这钱，去年北京平均三者险赔付是28万。车损险新车或贷款的车必须买，旧车可考虑。医保外用药险年费就几十块，能赔几万块医疗费。

为啥就这四个？首先交强险全国强制买，不买扣车，这点最硬气。三者险占事故赔偿的90%以上，去年全国车险赔付数据里，三者险平均赔8.2万，100万保额能保十多年。车损险要看车况，新车买五年内折旧率才5%，旧车超过十年可能不如修值钱。医保外用药责任险是隐藏福利，去年有12%的交通事故患者需要自费药费，平均每人多花2.3万。重点说三点：三者险保额别低于100万，车损险贷款车必须买，医保外用药险年费不到百元能省十几万。提醒，三者险保额和车辆价值挂钩，20万车买100万足够，50万车建议150万起。