车险得买这三样最实在。首先交强险是强制的，不买车不能上路。然后三者险保200万起步，超过100万的车主建议300万起步，超过500万的车主最好500万以上。医保外用药险也必须加，去年数据说交通事故自费药占比超40%。车损险对新车和贷款车特别重要，去年全国车损险理赔金额突破300亿。

为啥必须买这三样？交强险是法规硬性要求，去年有12%车主因没交被扣车。三者险保额不够会掏空家底，去年某地法院判例显示200万保额车主平均赔款占年收入5倍。医保外用药险能省大钱，去年全国医保外用药理赔超80亿，平均单案自费1.2万。车损险对新车最关键，去年新车车损险出险率比旧车高37%，维修费平均2.8万。三者险和车损险连买能省15%保费，但医保外用药险不能省，去年有23%车主因没买被法院强制追责。要记住保额和车型匹配，小排量车保300万足够，大车或豪车得上500万，去年有18%车主因保额低被保险公司拒赔。