车保有四样商业险必须买：车损险保自己撞坏车，三者险保撞坏别人车，医保外医疗险保住院自费药，车上人员险保自己坐车出事。这三样加起来保费就够，不用乱花钱买划痕险、玻璃险这些没用的。

为啥要买这四样？首先车损险占保费四成多，去年数据说修车平均要2万多，自己掏钱太肉疼。三者险200万保额才花两三百块，去年交通事故平均赔款才8万，买够200万准够用。医保外医疗险报销比例只剩10%，像骨折手术自费药就要花3万，去年有车主住院花了5万自费。车上人员险最便宜，50万保额才几十块，去年有案例三人坐车出事赔了8万医疗费。其实划痕险只保自己车，但修车厂补漆就要2000多，而车损险包含这个。玻璃险更坑，现在车窗都带膜，刮坏膜自己花800，不如直接加车损险。记住买保险就像买伞，晴天买雨天才用得上，平时不用就省着花。