车辆保险分强制和自愿两类。强制的是交强险，不管有没有事故都要交。自愿的叫商业险，包括车损险（撞到东西赔自己）、第三者责任险（赔对方人伤或财产）、车上人员责任险（保自己车上的人）、不计免赔险（赔自己少的那部分钱）。还有划痕险、玻璃险这些附加险，按需选就行。

为什么是这个答案？首先交强险全国覆盖率99%，大前年保费约950元/年，但只赔1.8万以下损失。商业险里车损险保额最高能到300万，但前年理赔数据说它占商业险总保费的35%。第三者责任险100万保额最常见，去年平均赔付12.6万，超过这个金额才自己掏钱。车上人员责任险保额一般选30万，占车主选保率28%。附加险中划痕险保费比车损险高30%，但只赔2000元以下。这些数据说明交强险是基础，商业险重点保大事故，附加险按车价和用车习惯选。模拟效果：车损险保自己撞东西，第三者责任险保对方损失，车上人员保自己人，不计免赔保自己少赔的钱。附加险像划痕险、玻璃险按需加。