车险分两大块，第一块是基础保障，第二块是附加服务。基础保障像交强险是强制的，不管开车好坏都得买。附加保障分三类，比如车损险保自己车撞坏，第三者责任险保撞别人车，车上人员责任险保自己人受伤。新能源车现在买专属险种，比如电池险和充电桩险。保费影响因素有四个，车价、出险次数、地区风险和保险公司优惠。比如车价高保费就贵，去年北京平均保费比上海高18%。

为什么这样分呢？因为车险分基础和附加是行业规定。基础保障像交强险全国统一价，大前年数据显示商业险占比65%，新能源车险增速达37%。附加险按需选，比如车损险保额每涨10万，保费就涨3%。地区风险差异大，比如广东台风多，车损险保费比北方高25%。保险公司优惠多，像连续三年没出险，保费能降20%。这些数据说明分类合理，影响因素明确。比如去年上海新能源车电池险平均保费860元，比燃油车车损险低15%。所以分基础和附加，再列影响因素，能帮车主精准买保险。