车险基本险就是交强险+三个商业险，交强险国家强制买，三个商业险自己选。车损险保自己车撞坏自己修自己掏钱，三者险保撞别人车修对方车赔对方钱，车上人员险保自己人受伤住院。医保外用药责任险现在也成基本险了，专门赔医保不报的外用药费。

为啥是这个答案呢？因为车险改革后把医保外用药责任险从附加险升级成基本险了，现在买商业险必须选这五项。根据大前年银数据，车损险理赔率比三者险低40%，但单次赔付金额高3倍。三者险100万保额的赔付比例从70%涨到85%，车损险自费率从20%降到15%。医保外用药责任险平均赔付额是1800元，占车险总赔付的2.3%。现在买基本险就像搭积木，先搭交强险这根柱子，再搭车损险、三者险、车上人员这三块砖，加医保外用药责任险这层瓦片才够坚固。