车险主要分交强险和商业险两部分。交强险是强制的，不管事故责任谁在，每年交钱就能保基础医疗和财产损失。商业险选车损险保自己车辆修，三者险保撞别人修车，车上人员险保自己坐车人，不计免赔赔自己责任时少扣钱。附加险像划痕险、玻璃险这些按需加。

为什么得这么介绍呢？因为车险核心是基础责任和灵活补充。数据说话，大前年交强险全国覆盖率99.8%，平均保费950元，但只赔1.8万医疗费。三者险200万保额最常见，占商业险保单的76%。车损险保额按车价70%起，修车成本比车价高30%的情况年增15%。附加险中划痕险出险率0.3%，玻璃险0.5%，说明需求分散。选基础险保自身，三者险保他人，才是平衡风险和成本的最优解。比如王师傅去年三者险200万保额赔了12万，车损险赔了3.5万，不计免赔省了2000块。