车险改革主要改了三样东西：一算保费不再看出险次数，二折扣规则变复杂了，三新增了第三者责任险和医保外用药险。现在小汽车保费平均降了15%，大货车贵了8%，普通家庭车最划算。

为啥这样？因为改革后不同车型保费变化不同，小汽车因为出险少折扣多便宜了。比如去年上海交强险降价30%，但商业险里车损险涨了5%。数据说80%车主保费变少，但20%的车主因为车龄短、出险多反而贵了。新规则让好司机更便宜，劣质司机更贵，就像考试分高的人加分，分低的扣分。特别是医保外用药险，现在保了能报90%，不保的报30%，这个要看自己买没买。改革后第一年有1.2亿辆车保费变少，但1.5亿辆车保费涨了，差值主要在新能源车和豪华车。