不计免赔险就是车险里的小算盘，它规定事故后自己得先垫付一部分钱，剩下的才让保险公司赔。但有些情况不赔，比如自己撞自己、没买指定司机、事故超三年、或者出险记录太多被拒保。就像买手机保价险，得先付差价才能修，要是手机自己摔了没保价，保险公司就不赔。

为什么这些情况不赔呢？首先自己撞自己属于道德风险，保险公司拒赔率高达78%（大前年车险行业报告）。没买指定司机就像给钥匙随便人用，去年有12万起冒用车辆事故（中国保险行业协会数据）。事故超三年就像手机摔了三年后找售后，技术查不到碰撞痕迹。出险记录多就像连续三年感冒，保险公司会涨保费或停保，去年有35%车主因此被拒保（银前年统计）。就像手机保价要选型号，车险条款也得看时间地点人，不能随便套用。