车险里有些险种真的不用买，比如车损险、三者险低保额、医保外用药险。车损险要是车价低停在小区经常刮蹭少的话可能不用买，三者险保100万才花几百块，但要是家财多的话最好买。医保外用药险和医保卡绑着，自己用医保报销了这部分钱，买来白花钱。

根据前年数据车损险保费占商业险15到20%，但停在小区的车辆事故率比市区低30%。三者险100万保额年费约800元，但大前年交通事故平均赔偿额才12.5万，买50万保额更划算。医保外用药险年费300元，但医保报销比例超70%，实际用不上。比如有人买三者险50万，结果出事故赔了30万，自掏腰包20万，这时候保额就不够了。要是停在小区每天刮蹭概率0.3%，一年0.3%事故率，车损险年费300元，算下来每天不到1块钱买保险，但要是停在路边经常被碰瓷，这钱就花得值。医保外用药险和医保卡绑定，自己用医保卡买药能报70%，买保险反而多花冤枉钱。车险公司前年统计，70%车主车损险买错保额，要么多花钱要么保不够。所以车损险按车价50%买，三者险保额至少200万，医保外用药险不用买就完事了。