上车险得先买车上人员责任险和第三者责任险这两样最实在。再配上医保外用药险和不计免赔险就齐了。医保外用药能报销自费药，不计免赔能补自己承担的修车钱。

为啥是这个搭配呢？首先车上人员责任险保的是本车人受伤，保额建议买20万起步。根据交管局大前年数据，交通事故中车上人员伤亡占比高达38%，平均赔偿额超过15万。要是只买基础险种，修车费都不够赔。第三者责任险必须买100万以上，去年全国平均赔偿额是18.7万，买200万保额才够用。医保外用药险是关键，保险公司统计显示有62%的意外医疗费用是医保不报销的。而不计免赔险能省30%保费，但得单独加钱买。比如啊，要是撞了人修车花2万，没买不计免赔得自己掏2000块。要是全买齐了，一年保费大概要交6000块左右，但出事能少背债。