保险索赔一般要赶在两年内，人身险可能更短，像医疗费工伤这些超过时间就拒赔了。财产险比如房屋车险，人身险比如重疾医疗，都写着具体时间。比如财产险比如人身险，超过两年超过一年都算超时了。

为啥是这个时间呢？因为法律规定了。根据《保险法》第118条，财产险时效是两年，人身险是1年（《保险法》第95条）。比如去年买的房子被烧了，今年申请赔，保险公司还能处理。但要是过了两年，对方说“超时效不赔”，法院可能不帮您。数据显示，大前年有12%的财产险拒赔案是因为超了两年，人身险拒赔率更高达到18%。不过有个例外，如果对方没通知您，时效可以延长，但得赶紧打官司。比如您2019年出工伤，2021年才发现公司没给买保险，这时候还能追责。但要是拖到前年，可能就真没救了。所以别等出事才想起保险，平时多看看合同上的小字。