现在买保险得看自己需求和预算，消费型重疾险和百万医疗险最实在。重疾险保生病后能赔钱，医疗险管住院花销，选的时候要算好保额和保费，别光看便宜。

为啥说这两个靠谱？先说重疾险，30岁买50万保额，每年保费大概3000块左右，能保到70岁。要是得大病赔了钱，能覆盖治疗费和养身体的钱，比消费型更划算。银大前年数据，重疾险理赔率超过95%，说明真管用。再看看医疗险，同样的30岁，每年花1000多就能保300万，住院手术全报销。但要注意有1万免赔额，小病不赔，大病能兜底。比如北京前年医疗险理赔案例，平均每单赔8万多，说明真出事能救命。这两类保险加起来，年花4000块左右，比全买终身险省一半钱。而且消费型不用交几十年，退保还能拿回钱，灵活性更高。提醒，买前算好自己年收入10%作为保费上限，别让保险吃掉生活。