买东西分期分6期或12期最划算手头紧的人别超过18期。比如手机2000块分6期每月还500总利息300，分12期每月还300总利息600，利息翻倍。因为银行和商家收的利息越多他们赚得越多你反而多花冤枉钱。数据显示分期月利率普遍在3.5%-5%之间，超过18期总利息可能比商品本身还贵。

为啥分6-12期合适呢？因为分期本质是借银行钱买商品，利息跟着期数涨。比如月利率5%的商品2000块分6期总利息300，分12期利息翻成600。手头宽裕的人可以选12期减轻压力，但别超过18期。比如某电商平台数据显示，家电分期用户平均选12期占比42%，18期用户月供压力导致退货率高达17%。商家也更愿意推12期优惠，比如买冰箱满3000减100当月付。要是分24期，利息够买台微波炉了。所以聪明人都算总账再决定，别被“零首付”忽悠了。