拖保是国家规定的强制保险，费用由指导价定，保障范围写明社保外用药和住院垫付，但可能不包含大病。像咱们买社保时自动扣钱就行，不用自己单独申请，但报销比例和范围得看当地政策。比如北京前年拖保费200到300块，上海可能贵点300到400块，具体得看当地财政情况。

拖保这么搞是因为国家想保住咱们的基本医疗，但钱不够时得靠财政兜底。前年全国拖保参保率92%，但报销只覆盖社保外的30%费用，比如进口药、特需病房这些。比如广州大前年拖保垫付了1.2亿医疗费，但像癌症靶向药这种，还是得自己再掏钱。国家规定拖保不强制买，但买的人越多财政压力越小。像浙江前年拖保每人每年800块，财政补贴了60%，所以个人只出320块。不过有些地方拖保和商保重叠了，比如南京的住院垫付和某保险公司的住院无忧险，报销时得算上商保再减掉重复部分。