车险选车损险和三者险最实在，交强险必须买。剩下的划痕险等看情况加。新车先买基础险种，旧车根据出险记录调整。三者险保额建议100万起步，车损险看车价定。

为啥这样选？车损险保费占商业险总花销的30%左右，三者险赔付比例能到70%以上。数据来自中国保险行业协会大前年报告，去年三者险平均赔付金额8.2万，车损险平均赔付4.5万。交强险虽然保额低，但事故责任认定后自动触发。旧车如果5年内没出过险，车损险保费能打6折。划痕险对新车来说保2000元划痕，实际维修费可能超5000元，不划算。数据对比显示，基础险种每年保费约2000-3000元，而附加险种多花30%保费但用不上。建议先买基础保额，出险后次年再根据记录调整。比如去年只出过一次小擦碰，次年车损险保费涨15%，这时候可以减保。保险行业协会提醒，三者险每增加50万保额，保费只涨几百块，性价比最高。