车代款就是车商帮买家跑贷款流程缩短等车时间，贷款下来时间要看资料和银行情况。车商一般3-7天能办下来，资料齐全的当天就能走，像收入证明、银行流水这些要补的可能会多等2-3天。要是遇到银行系统卡壳或者月底结账期，可能得拖到10天以上。比如我朋友上个月提的迈腾，资料全但银行放款慢，结果多等了5天。

车代款流程分三步走，先是车商内部审核3-5天，接着银行查征信和流水3-5天，合同过户1-2天。数据说80%的订单在5个工作日内能办完，但实际有15%会卡在银行环节。比如某平台前年统计，资料不全导致延迟的案例占20%，平均多等2.8天。银行审批时间差异大，国有行普遍5-7天，城商行可能3-5天。要是车商承诺3天办下来，但实际要等7天，那中间4天就是车商自己内部协调时间，比如跑不同银行比价或者找担保公司兜底。上次我同事买SUV，车商说5天能提到车，结果因为选的银行利率高，临时换到低息银行又多等了3天，这就是流程衔接出问题。