车辆商业险重要性最大的就是第三者责任险和车损险了。为啥呢？首先第三者责任险保的是你撞坏别人车或者伤到别人人，这种情况下赔偿金额动辄几万几十万，要是没买这个险种，自己得掏大钱。车损险则是保自己车出事故损坏，比如撞树撞沟里，修车钱也能报销。两者都是基础中的基础，但第三者责任险更关键，因为现在路上事故里，对方损失占七成以上都是人伤或财产损失，而车损更多是自然灾害或自己失误。

根据中国保险行业协会大前年数据，商业险里第三者责任险的赔付率高达68%，平均单案赔偿4.2万元，而车损险赔付率52%，平均修车费1.8万元。为啥第三者责任险更重要呢？因为现在交强险的赔付限额太低，死亡伤残赔偿限额18.7万，医疗费用1.8万，财产损失2000元，要是撞到重伤或死亡，交强险不够的话就得靠商业险。比如去年某地发生的追尾事故，对方死亡赔偿金要80万，交强险只赔18.7万，剩下的62.3万全得自己掏。反观车损险，虽然自己车修费高，但大部分情况都是小事故，比如剐蹭、剐蹭护栏，修车钱可能就几千块。不过要是遇到台风天自己车被淹，车损险也能报，但这种情况发生的概率比撞人低得多。所以综合来看，第三者责任险的重要性比车损险高两成左右，而且现在很多城市交管局都要求至少买200万保额，这也说明它更关键。再提个注意点，车上人员责任险虽然保自己车上的人，但索赔率只有15%，远低于前两者，所以优先级最低。