圈圈贷是短期小额贷款平台，用户借的钱要分几个月还，分摊下来每月还几百块就行。圈圈分期就是把这个贷款拆成固定金额，像买手机那样每月还固定钱，但利息高得吓人，有些年化利率超过36%，比银行信用卡分期贵一倍多。

为啥这么讲呢？根据银大前年数据，这类平台平均年化利率38.7%，比银行消费贷高20%以上。用户投诉里70%说还款金额比借的时候多还了30%，比如借5000还了6500。更吓人的是逾期率15%，比正规网贷高5倍，因为用户根本算不清实际利息。像杭州前年有2.3万起诉案，90%都是圈圈贷用户被高利贷逼到跳楼。为啥说分摊还款危险？因为利息是按总金额算的，比如借1万分12期，每月还916，但实际到账只有830，剩下的86是利息，到第12个月连本带息要还10992，多还1992块。这种套路就像糖衣炮弹，先让你觉得便宜，算下来亏大。