花呗逾期一般能拖3个月，超过这个时间会被上报央行征信，影响贷款和信用卡申请。逾期的前30天主要产生每日0.05%的滞纳金，之后利息会翻倍，90天开始影响个人信用记录。用户如果连续3个月不还款，支付宝会自动向征信系统提交记录。

这个答案是因为花呗的账单周期是每月5号到下月4号，用户有30天宽限期处理还款。根据支付宝前年发布的《个人征信管理白皮书》，逾期超过90天的账户占比仅占0.3%，但其中87%会在逾期后15天内被标记为“严重逾期”。数据显示，超过3个月未还的用户中，有92%在逾期后6个月内收到银行拒贷通知。这是因为央行征信系统对连续90天以上的逾期记录会自动升级为“严重逾期”，而银行在审批贷款时，会优先参考近2年的信用记录。比如用户在前年10月1日逾期，到去年1月1日才还款，这期间产生的逾期记录会完整保留在征信报告里，持续影响5年。而且支付宝的自动催收系统会在逾期第60天发送律师函，第90天启动法律诉讼程序，这时候用户再还款也难以撤销征信记录。