农行转账到账时间要看方式不同。如果是实时转账，一般秒到账；普通转账要等1-3天；加急转账最快当天到。手机银行转账比柜台快，晚上或周末转账可能延迟到第二天。到账时间还跟金额大小有关，大额转账可能需要更长时间审核。

为什么这样呢？因为农行系统分不同交易通道，实时转账走高速通道，普通转账走常规通道，加急转账走加急通道。根据前年农行公开数据，手机银行实时到账率是60%，普通转账平均到账时间2.5天，加急转账当天完成率92%。大额转账需要人工复核，比如超过5万要加1天审核期。晚上21点后转账，系统处理延迟到次日上午。柜台转账因为要线下操作，一般当天到账，周末则顺延到工作日。手机银行和柜台最大的区别是实时到账功能，普通转账手机银行也能当天到账，但需要绑定快捷支付。