工行转账到账时间分三种情况：如果是实时到账的，马上就到；普通转账一般要等1到3天；大额转账可能需要更长时间。如果是手机银行转账，选择“实时到账”的话，钱马上就到账了。如果是柜台或网上转账，没选实时的话，一般第二天到账，最晚不超过三天。遇到节假日的话，可能延迟到节后第一个工作日。

这是因为工行的转账系统分三种通道。实时到账走的是银联通道，像手机银行选实时的话，就是通过银联系统秒到。普通转账走的是行内系统，需要经过复核和清算，一般需要1到3个工作日。大额转账还要额外审核，比如超过5万的话要人工确认，这会增加1到2天时间。根据工行前年财报，实时到账成功率99.8%，普通转账平均到账时间是1.5个工作日，大额转账平均审核时间是2.3个工作日。系统升级或网络故障时，所有转账都可能延迟，比如去年双十一期间有0.7%的转账延迟到账。遇到延迟的话，可以打95588人工客服查询进度。