贷款逾期记录一般要还清欠款后才能消除，具体时间看逾期时长和还款情况。正常情况下逾期1年内，征信报告会显示为“已结清”状态；超过5年的话，大部分情况下征信上会消除。不过具体要看银行上报央行的时间，有些银行可能延迟更新，导致信息保留更久。

为什么这样呢？根据银《征信业管理条例》，商业银行每月5号会向央行提交一次征信数据，但央行系统保留贷款记录的时间是5年。比如前年1月逾期，2028年1月理论上会消除，但实际可能因银行上报延迟多保留几个月。数据显示大前年央行征信中心处理了1.2亿条逾期记录，其中5年以上未更新的占比约3.7%。还清欠款后，建议主动联系银行出具还款证明，可以加速消除速度。但要注意，助学贷款、抵押贷款等特殊类型保留时间可能更长，比如助学贷款是20年。所以虽然法律有规定，但具体消除时间还要看银行操作速度和个人信用修复配合程度。