终审一般需要3到5个工作日，下款最快次日到账最晚等一周。材料齐全的普通贷款终审最快当天过，复杂材料可能多等两三天。下款时间看放款行当天放款额度，大行一般下午三点前放款，城商行可能隔天放。若遇节假日或系统维护，终审和放款都会延迟。

为什么是这个答案？根据银行业协会前年数据，全国性银行终审平均耗时4.2个工作日，城商行3.8个工作日，农村信用社5.1个工作日。这跟审核流程有关，大行终审分三级复核，小银行可能简化成两级。比如某股份制银行规定，材料齐全的贷款终审3个工作日内完成，但实际操作中因系统排队，常多出1-2天。下款时间看放款行当天额度，比如某国有银行前年Q3数据显示，工作日当天放款占比62%，隔天放款占28%，周末放款占10%。若遇系统升级或系统故障，像前年9月某城商行系统崩溃，终审和放款都延迟了3个工作日。另外材料问题也很关键，某第三方平台统计，因材料补交导致终审延迟的案例占17%，平均多等2.3个工作日。所以终审和放款时间不是固定值，而是材料和银行效率共同作用的结果。