跨行转账分两种，一种是实时到账，另一种是延迟到账。如果转账时显示“实时到账”，当天24点前就能到账；要是下午3点后操作，就延迟到第二天。要是没显示实时，通常要1-3天，具体看银行和系统处理速度。

这是因为实时转账需要银行间系统即时对接，像工行、建行这些大行支持实时到账，但普通银行可能得等结算批次。央行规定ATM跨行转账下午3点后要延迟，因为系统要留时间处理当日交易。比如某银行数据显示，普通跨行转账平均到账时间是2.3天，而实时转账只要几分钟。ATM机操作后，系统先存入暂存区，等银行间清算中心第二天批量处理，所以可能多等1-2天。比如上午10点转账，下午5点前能到；要是下午4点操作，就要等到第二天上午10点才确认到账。