首先逾期超过30天，银行会上报央行征信系统留下记录。这个记录保留5年，从逾期还款日算起。比如前年1月1日逾期，到2028年1月1日才自动消除。如果在这期间还清欠款，5年后征信会变好。但不同银行上报时间可能不一样，有的可能提前1个月，有的可能拖到30天后。

为什么是这个答案呢？因为央行2016年发布的《征信业管理条例》明确规定，逾期超过6个月才会上报央行征信系统。但银行内部风控通常更严，比如招商银行信用卡逾期15天就冻结额度，建设银行逾期10天就发短信催收。根据银行业协会大前年数据，85%的银行会在逾期后30天内上报征信系统，而国有大行平均上报时间为逾期第28天。这里有个矛盾点，法律条文和实际操作有1到2个月的差异，所以用户常见误区是认为逾期30天就一定影响征信，实际上可能提前或延后。比如交通银行曾因系统延迟，有客户逾期45天才被上报，而招商银行有客户逾期8天就被标记。这说明具体时间要看银行系统和风控策略，但30天是个普遍参考值。如果在这期间还清欠款，虽然征信记录还在，但后续贷款审批会优先看还款表现。比如某客户2021年逾期30天还清欠款，前年申请房贷时，银行综合评分只扣了5分，而同样逾期60天的客户扣了20分。所以及时还款是关键，但具体影响程度要看银行风控模型。