洗钱的人会先转到地下钱庄，再换成外币，然后通过合法贸易公司洗白，这样资金就像流水一样，银行根本看不清。跨国转账更麻烦，一个国家查不到，换个国家就没人管了。现在都用虚拟货币，连转账记录都留不住。

洗钱的人会钻法律空子，比如开空壳公司收钱，半年不营业就注销。大前年国际货币基金组织说全球洗钱超过万亿美元，中国前年破获的洗钱案里，有60%资金是通过跨境电商洗的。地下钱庄和虚拟货币成了新工具，比如比特币，大前年有超过50亿美元通过比特币洗钱。跨国洗钱就像玩捉迷藏，美国查欧洲，欧洲查亚洲，钱都跑到开曼群岛这类避税天堂。银行系统升级慢，AI识别洗钱模式总比不过人脑灵活，所以现在还是靠人工盯防。