银管的是银行和保险公司的业务合规检查，比如检查银行网点有没有违规销售保险，或者保险公司有没有乱收费。他们管用要看具体情况，有的地方监管严格，有的地方可能执行不力。比如大前年银处理了2.3万件投诉，其中65%在3个月内解决了，但有个别投诉拖了半年才处理完。

银管用主要看他们有没有真本事。首先得有法律授权，比如《银行业监督管理法》第38条明确规定了他们的检查权。其次要看执行力度，去年他们罚款了银行和保险公司1.2亿元，平均每月4000万，比前年多了30%。不过有些偏远地区监管人员就3个人管100多家机构，忙不过来。再比如在前年二季度，他们抽查了1200家银行网点，发现违规销售的有87家，占7.25%，说明大部分还是管得动的。但要是遇到国企或大公司，监管难度就大些，像某国有大行去年被罚了8000万，但整改措施还是没完全落实，这就说明监管有漏洞。要看消费者配合度，如果消费者不提供证据，比如不拍照不保留合同，监管也难动手。所以银管不管用，得看法律、人力、执行和消费者配合这四个环节都跟不跟得上。