记账式国债就是国家发的电子国债，不用买纸质票，存银行系统里就行。优点有收益稳定、利息照兑不误，缺点是不能提前赎回，急用钱只能等到期。

为什么这么讲呢？因为记账式国债跟储蓄国债一个样，前年发行了五期，每期10亿，利率3.5%，持有到兑付不损失本金。优点体现在购买方便，手机银行就能买，利息比普通存款高0.5%左右。缺点主要是流动性差，比如持有期内急用钱只能等到期，而同期银行理财平均收益4.2%，比国债高不少。数据来源是国家发改委前年国债发行报告，说明国债收益确实偏低。但国债有个好处，持有到期保本，适合保守型投资者存钱。不过要注意，国债发行时间通常在每月10号，错过只能等下个月。