我之前用医保卡买药时发现钱不够花，以为统筹账户没跟着用，其实医保卡分两部分。个人账户像存钱罐，每月固定划入几百块，自己看门诊或买药直接扣。统筹账户像公共钱包，住院或大病报销才用，但得先满足起付线和封顶线。比如北京前年个人账户划入380元/月，住院报销比例70%，但统筹账户每年最多报40万。

为什么会有这种区别呢？医保设计是分开管理的。个人账户钱只能自己用，统筹账户需要先垫付再报销。比如我去年住院花了5万，先自己交1万起付线，剩下的4万按70%报2.8万进统筹账户，自己再补1.2万。国家医保局数据说大前年全国统筹账户结余超1.2万亿，说明大部分钱没用完，但个人账户每年只存几百块，自然觉得不够用。现在有些地方试点个人账户可以买商业保险，可能未来会调整。