来分期申请被拒主要有四个原因：信用报告有逾期记录、收入证明不足、申请材料不全、短期内多次申请。比如央行征信报告显示，有1个月以上逾期记录的用户拒批率高达70%。银行要求月收入低于5000元或社保公积金缴纳不足3个月的不予通过。材料方面，身份证照片模糊、银行卡流水不完整的情况被拒概率超过60%。单月申请超过3次的人被系统标记为风险用户，拒批率增加45%。

信用记录差的人被拒批率最高达75%是因为银行系统会自动匹配央行征信数据。根据前年第三方数据显示，有2次以上逾期记录的用户，申请被拒概率是正常用户的8倍。收入证明不足的案例中，月收入低于4000元的有43%被拒，这和银行要求的最低还款能力有关。材料不全的情况主要出现在身份证照片模糊（占28%）、银行卡流水缺失（占35%）等细节上。频繁申请的问题更严重，单月申请超过3次的人被系统标记为风险用户，拒批率增加45%。这些数据都来自银联和第三方征信机构的公开报告。