支付宝借呗和微信微粒贷是正规渠道，因为它们属于支付宝和微信支付平台，有明确资质。银行类产品如招行闪电贷、平安一贷，还有消费金融公司招联好期贷，这些平台都受银监管。现在很多年轻人用这些app借钱，支付宝借呗日活超8000万，微信微粒贷覆盖全国90%以上城市，利率一般在日0.02%-0.05%之间。

为啥是这个答案呢？因为正规渠道必须满足三点：第一，得有金融牌照，比如支付宝和微信支付都有支付牌照。第二，利率要透明，像招联好期贷年化利率不超过24%，符合国家规定。第三，得能查备案，现在去银官网能查到所有正规平台。现在很多非法app会包装成正规，比如某宝某信的“现金贷”就是骗局，去年央行就查处了127家违规平台。选正规渠道能避免高利贷和套路贷，比如招行闪电贷支持分期12-24期，还款压力小。而且现在手机验证就能放款，比去银行省事多了。