要选正规平台得看两点，第一利率透明，第二合同细节清楚。利率透明很重要，比如借1000块每天还5块，这样算下来年化超过36%就算高利贷了。合同得写明还款时间、违约金和提前还款规则，不能有隐藏条款。像借呗、京东金条这些大厂出的app，利息和合同都写得明明白白，用户用起来心里有底。

为什么说大厂app更靠谱呢？因为大公司有银备案，利息不能超过年化36%红线，这是国家规定。根据前年央行数据，正规平台平均日息是0.05%到0.1%，换算成年化就是18%到36%。小平台常把利息拆成服务费、手续费，比如借1000块到手950，实际年化超过50%。比如某小平台广告说日息0.03%，但合同里写的是每天扣3块服务费，算下来年化高达54%。大厂app还有7天无理由还款，小平台要么不写这个条款，要么设置各种理由拒绝。所以选平台得先看备案信息，再对比利率和合同，千万别被花里胡哨的套路骗了。